Aides rénovation : crédit personnel vs éco-PTZ, piège endettement ?

Financement rénovation distinction aides gratuites vs prêts coûteux : 1) Éco-PTZ (prêt gouvernement zéro intérêt) : 30 k€ max, 15–20 ans remboursement, coût 0 €. Critères : 2 postes isolation minimum, audit obligatoire, entreprise RGE. 2) Crédit personnel (banque taux marché) : 3 000–50 k€, taux 4–10 % (chercher meilleur taux), intérêt coût 10 k€ crédit 6 % 10 ans = 3 300 € surcoût total. 3) Cumul possible : MaPrimeRénov 80 k€ + éco-PTZ 30 k€ + crédit perso 10 k€ = 120 k€ budget rénovation possible. Piège arnaque : crédit personnel masqué "aide" (faux documents prêt éco-PTZ dénié après signature contrat = endettement surprise). Protection : vérifier signature contrat formule claire "emprunt" zéro intérêt ET lettre accord ANAH éco-PTZ AVANT signature crédit second. Avocat simple consultation 50 € << 30 k€ risque.